Amorteringskrav – så fungerar reglerna

Sedan 1 april 2026 regleras amorteringskravet i lag (2026:226). Om belåningsgraden är över 70 procent ska du normalt amortera minst 2 procent av det högsta kreditbeloppet per år. Är belåningsgraden över 50 men högst 70 procent är kravet minst 1 procent. Vid 50 procent eller lägre finns inget lagstadgat amorteringskrav enligt dessa nivåer. Sveriges riksdag

Kortfattat: amorteringskravet 2026

Belåningsgrad	Minsta amortering enligt lagen
Över 70 %	2 % per år
Över 50 % till och med 70 %	1 % per år
50 % eller lägre	Inget krav enligt 7 §

Banken kan ändå avtala om amortering även när lagen inte kräver det.

Vad är belåningsgrad?

Belåningsgraden visar hur stor bostadskrediten är i förhållande till bostadens marknadsvärde.

Belåningsgrad = bostadskredit / marknadsvärde × 100

Exempel: Ett bolån på 3 600 000 kronor och ett marknadsvärde på 4 500 000 kronor ger en belåningsgrad på 80 procent.

Eftersom 80 procent är över 70 procent träffas lånet normalt av 2-procentskravet.

Hur räknas själva amorteringen?

Lagen utgår från det totala kreditbeloppet när det var som högst efter den senaste värderingen, det som i lagen kallas det högsta kreditbeloppet.

Om det högsta kreditbeloppet är 3 600 000 kronor blir 2 procent:

3 600 000 × 0,02 = 72 000 kr per år, motsvarande 6 000 kronor per månad om beloppet fördelas jämnt över året.

Vid 1 procents krav blir motsvarande belopp 36 000 kronor per år eller 3 000 kronor per månad.

Vad ändrades den 1 april 2026?

Den nya lagen samlar regler om högsta belåningsgrad och amortering. Vid ett bostadsköp är högsta belåningsgrad 90 procent och vid utökning av en befintlig bostadskredit 80 procent. Amorteringsnivåerna är 1 respektive 2 procent beroende på belåningsgrad. Sveriges riksdag

Det tidigare extra amorteringskravet som var kopplat till skulder över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten finns inte i den nya 7 §. Det betyder att du inte ska lägga på ytterligare en procent enbart på grund av den gamla skuldkvotsregeln för nya lån enligt dagens system.

När kan amorteringskravet minska?

När belåningsgraden passerar en gräns kan amorteringsnivån förändras. Men värdet som används får inte fritt uppdateras varje gång bostadspriserna stiger.

Lagen anger att en omvärdering för beräkningen normalt får göras tidigast fem år efter bostadsköpet eller efter den senaste omvärdering som ändrade amorteringsbeloppet eller låneutrymmet. Tidigare omvärdering kan vara möjlig om marknadsvärdet förändrats avsevärt av andra skäl än den allmänna prisutvecklingen, exempelvis efter en större värdehöjande förändring. Sveriges riksdag

Finns undantag från amorteringskravet?

Ja. Kreditgivaren får under vissa förutsättningar medge undantag.

Lagen anger bland annat att kreditgivaren vid särskilda skäl under en begränsad period får medge att kredittagaren inte amorterar enligt huvudreglerna. För en nyproducerad bostad kan kreditgivaren också, för den första köparen, medge amorteringsfrihet i högst fem år från tillträdet. Det är möjligheter för banken, inte automatiska rättigheter för låntagaren. Sveriges riksdag

Exempel: från 2 procent till 1 procent

Anta att det högsta kreditbeloppet är 4 000 000 kronor och bostadens värde som får användas i beräkningen är 5 000 000 kronor. Belåningsgraden är då 80 procent och miniminivån 2 procent, alltså 80 000 kronor per år.

När skulden senare fallit till 3 500 000 kronor är belåningsgraden 70 procent. Då ligger den inte längre över 70-procentsgränsen, och huvudregeln går ned till 1 procent. Den praktiska ändringen hanteras av banken utifrån amorteringsunderlaget.

Är amortering en kostnad?

Amortering minskar skulden och är därför inte en kostnad på samma sätt som ränta. Men den är en faktisk utbetalning som påverkar hur mycket pengar hushållet har kvar varje månad.

När du bedömer om du har råd med en bostad bör du därför skilja på:

• räntekostnad, som är priset för lånet,
• amortering, som minskar skulden,
• drift och avgifter, som är löpande boendekostnader.

Alla tre påverkar kassaflödet.

Kan banken kräva mer amortering än lagen?

Ja. Lagen anger miniminivåer i de fall den gäller. Kreditgivaren kan ha egna villkor och kreditpolicy. Kontrollera därför amorteringsplanen i det konkreta låneerbjudandet.

Du kan också begära att kreditgivaren lämnar uppgifter som ligger till grund för beräkningen av amorteringskravet och belåningsgraden. Lagen säger att dessa uppgifter ska kunna lämnas elektroniskt och skyndsamt. Sveriges riksdag

Nästa steg

Räkna först ut din kontantinsats och belåningsgrad. Lägg sedan in amorteringen tillsammans med räntan i din boendebudget. Läs även bolåneguiden och jämför bunden och rörlig bolåneränta.

Fördjupa dig inom Bolån och boende

• Kontantinsats – hur mycket behöver du?
• Bunden eller rörlig bolåneränta – vad ska man välja?